Bireysel Sigortalar

Bireysel Emeklilik (BES)

Devlet katkısı desteğiyle uzun vadeli birikim yaparak, emeklilik döneminde ek gelir oluşturmayı hedefleyen bir sistem.

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), düzenli katkı payı ödeyerek uzun vadede birikim oluşturmayı ve emeklilik döneminde ek gelir sağlamayı hedefleyen, devlet katkısı ile desteklenen bir sistemdir. Bir sigorta ürünü değil, bir birikim ve yatırım sistemidir: vefat teminatı sağlamak için tasarlanmamıştır ve getirisi seçtiğiniz fonların performansına bağlıdır, garanti edilmez. SGK emekliliğinin yerine geçmez; onu tamamlar.

Teklif Al WhatsApp’tan Sorun

01Kapsam

Hangi risklerigüvence altına alabilir?

Emeklilik döneminde gelir yetersizliği riskine karşı birikim oluşturma
Enflasyon karşısında birikimin reel değerini koruma hedefi (fon tercihine bağlı)
Düzensiz birikim alışkanlığının uzun vadede yarattığı kayıp

Ana teminatlar

Katkı payı birikimi
Düzenli olarak ödediğiniz katkı payları, tercih ettiğiniz emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir.
Devlet katkısı
Ödediğiniz katkı payları üzerinden, mevzuatta belirlenen oran ve üst sınırlar çerçevesinde devlet katkısı hesabınıza eklenir. Hak ediş, sistemde kalma süresine bağlıdır.
Fon tercihi ve değişim hakkı
Risk tercihinize göre fon dağılımı belirleyebilir, yıl içinde mevzuatın izin verdiği sayıda değişiklik yapabilirsiniz.
Emeklilik hakkı
Sistemde mevzuatta öngörülen süre boyunca kalmak ve yaş şartını sağlamak koşuluyla emekli olma ve birikiminizi toplu ya da düzenli ödeme olarak alma hakkı.

Ek teminat seçenekleri

Bu teminatlar standart pakette bulunmayabilir; ihtiyacınıza göre poliçeye eklenir.

Otomatik katkı payı artışı
Katkı payınızın her yıl belirlenen oranda otomatik artması. Enflasyon karşısında birikimin erimesini yavaşlatır.
Hayat sigortası ile birlikte planlama
BES vefat teminatı içermediği için, ayrı bir hayat sigortası ile birlikte planlanması yaygın bir yaklaşımdır.
İşveren grup emeklilik planı
İşverenin çalışanları adına katkı payı ödediği grup planları. Çalışan bağlılığı açısından kurumsal bir araçtır.

02Şeffaflık

Kapsam dışındakalabilecek durumlar

Bir poliçenin neyi kapsamadığını bilmek, neyi kapsadığını bilmek kadar önemlidir. Aşağıdakiler genel şartlarda sıkça yer alan istisnalardır; kesin kapsam seçtiğiniz poliçeye göre değişir.

Vefat ve sakatlık teminatı içermez; bu bir birikim sistemidir, riziko sigortası değildir
Getiri garantisi bulunmaz; fon performansına bağlı olarak birikim değer kaybedebilir
Emeklilik hakkı kazanmadan yapılan çıkışlarda devlet katkısının tamamına hak kazanılamaz
Erken çıkışlarda mevzuatta öngörülen stopaj kesintisi uygulanır
SGK emekliliğinin ve sağlık haklarının yerine geçmez
Katkı payı ödemelerine ara verilmesi, birikimin hedeflenen düzeye ulaşmamasına yol açar

Emin olmak içinpoliçenizi inceleyelim.

Mevcut poliçenizi bize gönderin; teminatlarınızı, muafiyetlerinizi ve kapsam dışı kalan noktaları karşılaştırmalı olarak inceleyip sade bir özet çıkaralım.

03Fiyatlama

Fiyatı hangiunsurlar belirler?

Katkı payı tutarı: Birikimin büyüklüğünü belirleyen ana unsurdur. Düzenlilik, tutardan daha belirleyici olabilir.
Sistemde kalma süresi: Bileşik getirinin etkisi süreyle belirgin biçimde artar. Erken başlamak, yüksek katkı payından daha etkili olabilir.
Fon tercihi: Hisse ağırlıklı, borçlanma araçları ağırlıklı veya katılım fonları farklı risk–getiri profilleri sunar.
Yönetim gideri ve fon işletim kesintisi: Kesinti oranları uzun vadede birikime doğrudan yansır. Şirketler arası fark bu kalemde ortaya çıkar.
Devlet katkısı üst sınırı: Mevzuatta belirlenen üst sınır, katkı payınızın devlet katkısı açısından etkin seviyesini belirler.

04Teklif için

Bize hangi bilgileriiletmeniz gerekir?

1Doğum tarihi
2Planlanan aylık katkı payı tutarı
3Hedeflenen emeklilik yaşı
4Risk tercihi (temkinli, dengeli, atak)
5Katılım esaslı fon tercihi olup olmadığı
6Varsa mevcut BES sözleşmeniz (aktarım değerlendirmesi için)
7İletişim bilgileri

Teklif formunu doldurun

05Hasar anında

Bir hasar yaşarsanızne yapmalısınız?

01
Emeklilik hakkı için mevzuatta öngörülen sistemde kalma süresini ve yaş şartını sağladığınızı teyit edin.
02
Emeklilik talebinizi şirkete iletin; Dorhan danışmanınız süreci yönlendirir.
03
Birikiminizi toplu ödeme veya düzenli ödeme olarak alma seçeneklerini karşılaştırın.
04
Vefat hâlinde birikim, belirlenen lehtarlara veya kanuni mirasçılara ödenir; ölüm belgesi ve lehtar/veraset belgeleri gerekir.
05
Erken çıkış düşünüyorsanız, devlet katkısı hak edişi ve stopaj etkisini önceden hesaplatın.

Hasar destek merkezine gidin

06Uzman notu

Pratikte en sıkgözden kaçanlar

Bu bölüm sigorta şirketlerinin ürün metinlerinden değil, hasar dosyalarında ve teklif görüşmelerinde tekrar tekrar karşılaştığımız durumlardan derlendi.

BES’te en yaygın hata, ürünü bir sigorta zannetmektir. Vefat teminatı yoktur. “Emeklilik planım var” diyerek hayat sigortası ihtiyacını atlamak, ailenizi korumasız bırakır.
Uzun vadede birikiminizi belirleyen iki şey, sistemde kalma süreniz ve kesinti oranlarınızdır. Yıllık yüzde birlik bir kesinti farkı, yirmi yılda ciddi bir tutara karşılık gelir. Mevcut sözleşmenizin kesinti yapısını inceletmenizi öneririz.
Fon dağılımınızı bir kez seçip unutmayın. Emekliliğe yaklaştıkça riskli fon ağırlığını kademeli olarak azaltmak, birikimin son yıllarda büyük dalgalanmaya maruz kalmasını önler.
Devlet katkısına tam hak kazanmak sistemde kalma süresine bağlıdır. Erken çıkış, hem devlet katkısı kaybı hem de stopaj anlamına gelir; kısa vadeli birikim ihtiyacı için BES uygun bir araç değildir.
Katkı payınızı sabit bırakmak, enflasyon nedeniyle hedefinizin gerisinde kalmanıza yol açar. Otomatik artış seçeneği bu erimeyi yavaşlatır.
Mevcut BES sözleşmenizi başka bir şirkete aktarmak mümkündür ve birikim süreniz korunur. Kesinti ve fon performansı açısından karşılaştırma yapmakta fayda vardır.

07Karşılaştırma

Benzer ürünlerdenfarkı nedir?

Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortası
BES bir birikim sistemidir ve vefat teminatı sağlamaz. Hayat sigortası ise öncelikle riziko teminatıdır ve birikim hedefi taşımayabilir. Aile gelir güvencesi için hayat sigortası, emeklilik geliri için BES kullanılır; ikisi birbirinin alternatifi değildir.
Hayat Sigortası sayfasına gidin
Bireysel Emeklilik ve Birikimli hayat planları
Birikimli hayat ürünleri riziko teminatı ile birikimi tek üründe birleştirir. BES’te devlet katkısı avantajı bulunur, ancak vefat teminatı yoktur. Vergi ve kesinti yapıları da farklıdır.

08Sık sorulan sorular

Merak edilenler

Bireysel emeklilik bir sigorta mı?

Hayır. BES bir birikim ve yatırım sistemidir; vefat veya sakatlık teminatı içermez. Emeklilik döneminde ek gelir oluşturmayı hedefler. Vefat ve sakatlık gibi riskler için hayat sigortası veya ferdi kaza sigortası gerekir.

Devlet katkısı nasıl işler?

Ödediğiniz katkı payları üzerinden, mevzuatta belirlenen oran ve yıllık üst sınır çerçevesinde devlet katkısı hesabınıza eklenir. Bu tutara tam olarak hak kazanmanız, sistemde belirli bir süre kalmanıza bağlıdır. Erken çıkışlarda devlet katkısının tamamını alamazsınız.

BES’ten ne zaman emekli olabilirim?

Emeklilik hakkı için mevzuatta öngörülen sistemde kalma süresini tamamlamanız ve yaş şartını sağlamanız gerekir. Bu şartları sağladığınızda birikiminizi toplu olarak ya da düzenli ödeme şeklinde almayı seçebilirsiniz. Güncel şartları teklif aşamasında paylaşırız.

Ara verirsem ne olur?

Katkı payı ödemelerinize ara verebilirsiniz; sözleşmeniz sona ermez. Ancak ara verilen dönem için devlet katkısı oluşmaz ve birikiminiz hedeflediğiniz seviyenin gerisinde kalır. Uzun süreli aralar, bileşik getiri etkisini belirgin biçimde azaltır.

BES getirisi garanti mi?

Hayır. Birikiminiz seçtiğiniz emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir ve getiri fon performansına bağlıdır. Piyasa koşullarına göre birikiminiz değer kaybedebilir. Risk tercihinize uygun fon dağılımı seçmek ve emekliliğe yaklaştıkça riski azaltmak bu nedenle önemlidir.

Mevcut BES sözleşmemi başka şirkete aktarabilir miyim?

Evet, mevzuatta öngörülen şartlar sağlandığında sözleşmenizi başka bir emeklilik şirketine aktarabilirsiniz ve sistemde kalma süreniz korunur. Aktarım öncesinde kesinti oranlarını ve fon seçeneklerini karşılaştırmanızı öneririz; uzun vadede aradaki fark önemli olabilir.