Bireysel Sigortalar

Hayat Sigortası

Vefat veya poliçede tanımlı durumlar hâlinde, sevdiklerinizin gelir düzenini koruyacak bir tazminat güvencesi.

Hayat sigortası, sigortalının vefatı veya poliçede tanımlanan durumların gerçekleşmesi hâlinde, belirlenen lehtarlara poliçe tutarında tazminat ödenmesini sağlayan bir sigortadır. Amacı kişiyi değil, kişinin gelirine bağımlı olanları korumaktır. Bu nedenle doğru soru “ne kadar prim ödeyebilirim” değil, “ben olmasaydım ailemin kaç yıl gelire ihtiyacı olurdu” sorusudur. Konut kredisi kullananlar için ayrıca kredi süresince teminat sağlayan yapılar bulunur.

Teklif Al WhatsApp’tan Sorun

01Kapsam

Hangi risklerigüvence altına alabilir?

Vefat hâlinde lehtarlara ödenecek tazminat
Kaza sonucu vefat için ek tazminat (teminat alındığında)
Kaza veya hastalık sonucu sürekli sakatlık
Tehlikeli hastalıklar teşhisi (teminat alındığında)
İşsizlik veya geçici iş göremezlik hâlinde kredi taksiti desteği (plana bağlı)

Ana teminatlar

Vefat teminatı
Sigortalının vefatı hâlinde, poliçede belirtilen lehtarlara teminat tutarı ödenir. Ürünün çekirdeğidir.
Sürekli sakatlık
Kaza veya poliçede tanımlı hâller sonucu oluşan kalıcı sakatlıkta, sakatlık derecesine göre ödeme.
Kredi bağlantılı teminat
Kredi süresine ve bakiyesine bağlı azalan teminatlı yapı. Vefat hâlinde kalan borç kapatılarak mirasçılara yük bırakılmaz.

Ek teminat seçenekleri

Bu teminatlar standart pakette bulunmayabilir; ihtiyacınıza göre poliçeye eklenir.

Kazaen vefat ek teminatı
Vefatın kaza sonucu gerçekleşmesi hâlinde ödenen ilave tazminat.
Tehlikeli hastalıklar
Poliçede sayılan ağır hastalıkların teşhisi hâlinde, tedavi sürecinde kullanılmak üzere toplu ödeme.
İşsizlik teminatı
Poliçede tanımlı şartlarla, işsiz kalınan dönemde belirli sayıda kredi taksitinin karşılanması.
Birikimli hayat planı
Riziko teminatının yanında birikim bileşeni içeren uzun vadeli planlar. Getiri garantisi içermez.

02Şeffaflık

Kapsam dışındakalabilecek durumlar

Bir poliçenin neyi kapsamadığını bilmek, neyi kapsadığını bilmek kadar önemlidir. Aşağıdakiler genel şartlarda sıkça yer alan istisnalardır; kesin kapsam seçtiğiniz poliçeye göre değişir.

Poliçe başlangıcından önce var olan ve beyan edilmeyen hastalıklar
Genel şartlarda tanımlanan süre içinde gerçekleşen intihar
Savaş, iç savaş ve terör olaylarına aktif katılım
Nükleer riskler
Alkol veya uyuşturucu madde etkisi altında gerçekleşen olaylar
Suç işleme sırasında meydana gelen durumlar
Ehliyetsiz araç kullanımı sonucu gerçekleşen kazalar
Profesyonel olarak yapılan tehlikeli sporlar (ayrıca teminat altına alınmadıysa)
Beyan yükümlülüğünün ihlali hâlinde genel şartlarda tanımlı sonuçlar

Emin olmak içinpoliçenizi inceleyelim.

Mevcut poliçenizi bize gönderin; teminatlarınızı, muafiyetlerinizi ve kapsam dışı kalan noktaları karşılaştırmalı olarak inceleyip sade bir özet çıkaralım.

03Fiyatlama

Fiyatı hangiunsurlar belirler?

Yaş: Primin en belirleyici unsurudur. Erken yaşta başlanan poliçelerde prim düşüktür.
Teminat tutarı: Talep edilen tazminat tutarı primi doğrudan belirler. Gerçekçi bir tutar, ailenin yıllık gideri ile korunmak istenen yıl sayısı çarpılarak bulunur.
Poliçe süresi: Bir yıllık yenilenen ürünler ile uzun vadeli planlar farklı fiyatlanır.
Sağlık durumu ve sağlık beyanı: Kronik hastalıklar ek prim veya kapsam kısıtı doğurabilir. Yüksek teminat tutarlarında sağlık raporu istenebilir.
Sigara kullanımı: Birçok üründe sigara kullanımı primi belirgin biçimde artırır.
Meslek ve faaliyet riski: Riskli mesleklerde ve tehlikeli hobilerde ek değerlendirme yapılır.

04Teklif için

Bize hangi bilgileriiletmeniz gerekir?

1Sigortalanacak kişinin doğum tarihi
2Mesleği
3Talep edilen teminat tutarı ve poliçe süresi
4Sigara kullanıp kullanmadığı
5Boy ve kilo bilgisi
6Kredi bağlantılı ise kredi tutarı ve vadesi
7Lehtar bilgisi
8İletişim bilgileri

Teklif formunu doldurun

05Hasar anında

Bir hasar yaşarsanızne yapmalısınız?

01
Vefat hâlinde lehtarlar sigorta şirketine başvurur; Dorhan danışmanınız süreci yönlendirir.
02
Ölüm belgesi ve defin ruhsatını temin edin.
03
Veraset ilamı veya lehtar atanmışsa lehtar belgesini hazırlayın.
04
Vefat nedenini gösteren doktor raporu veya otopsi raporunu dosyaya ekleyin.
05
Kaza sonucu vefat hâlinde kaza tutanağı ve varsa savcılık evrakını sunun.
06
Poliçe ve kimlik belgelerini eksiksiz iletin; eksik evrak süreci uzatan en yaygın nedendir.

Hasar destek merkezine gidin

06Uzman notu

Pratikte en sıkgözden kaçanlar

Bu bölüm sigorta şirketlerinin ürün metinlerinden değil, hasar dosyalarında ve teklif görüşmelerinde tekrar tekrar karşılaştığımız durumlardan derlendi.

Teminat tutarını belirlemenin pratik yolu: ailenizin yıllık toplam giderini, sizin gelirinize ihtiyaç duyacakları yıl sayısıyla çarpın, üzerine varsa kredi borcunuzu ekleyin. Çoğu poliçe, bu hesabın çok altında bir teminatla düzenleniyor.
Bankadan kredi alırken yapılan hayat sigortaları genellikle azalan teminatlıdır ve lehtar bankadır. Bu poliçe borcunuzu kapatır, ancak ailenize nakit bırakmaz. İki ihtiyacı karıştırmamak gerekir.
Sağlık beyanını eksiksiz doldurun. Hayat sigortasında beyan yükümlülüğünün ihlali, tazminatın reddedilmesinin en yaygın nedenidir ve bu, en kötü anda ortaya çıkar.
Lehtar atamasını mutlaka yapın ve güncel tutun. Lehtar belirlenmemişse ödeme veraset hükümlerine göre yapılır, süreç uzar ve istediğiniz kişiye ulaşmayabilir. Boşanma gibi durumlarda lehtarı güncellemek özellikle önemlidir.
Sigarayı bıraktıysanız, genel şartlarda tanımlı süre sonunda poliçenizi yeniden fiyatlatın. Prim farkı çoğu zaman ciddi orandadır.
Birikimli hayat planlarında riziko teminatı ile birikim bileşenini ayrı ayrı değerlendirin. Aynı bütçeyle daha yüksek vefat teminatı almak mümkün olabilir.

07Karşılaştırma

Benzer ürünlerdenfarkı nedir?

Hayat Sigortası ve Ferdi Kaza Sigortası
Ferdi kaza sigortası yalnızca kaza sonucu oluşan vefat ve sakatlıkları kapsar; hastalık sonucu vefatı kapsamaz. Hayat sigortası ise, genel şartlardaki istisnalar saklı kalmak üzere, hastalık kaynaklı vefatı da kapsar. Ferdi kaza primi çok daha düşüktür, çünkü kapsamı çok daha dardır.
Ferdi Kaza Sigortası sayfasına gidin
Hayat Sigortası ve Bireysel Emeklilik (BES)
BES bir birikim ve emeklilik sistemidir, vefat teminatı sağlamak için tasarlanmamıştır. Hayat sigortası ise öncelikle riziko teminatıdır. İkisi rakip değil, farklı ihtiyaçlara yanıt veren tamamlayıcı çözümlerdir.
Bireysel Emeklilik (BES) sayfasına gidin

08Sık sorulan sorular

Merak edilenler

Hayat sigortası ile ferdi kaza sigortası arasındaki fark nedir?

Ferdi kaza sigortası yalnızca kaza sonucu oluşan vefat ve sakatlık durumlarını kapsar; hastalık sonucu vefatta ödeme yapmaz. Hayat sigortası ise genel şartlardaki istisnalar dışında hastalık kaynaklı vefatı da kapsar. Ferdi kaza priminin düşük olmasının nedeni, kapsamının belirgin biçimde dar olmasıdır.

Ne kadar teminat almalıyım?

Pratik bir yaklaşım, ailenizin yıllık giderini sizin gelirinize ihtiyaç duyacakları yıl sayısıyla çarpmak ve üzerine mevcut kredi borçlarınızı eklemektir. Bu hesap, ödeyebileceğiniz prim üzerinden geriye doğru yapılan hesaptan çok daha gerçekçi bir teminat tutarı verir.

Kredi için yaptırdığım hayat sigortası yeterli mi?

Kredi bağlantılı hayat sigortaları genellikle azalan teminatlıdır ve lehtar bankadır. Vefat hâlinde kalan kredi borcunuz kapanır, ancak ailenize kullanabilecekleri bir nakit bırakmaz. Ailenizin gelir ihtiyacı için ayrı bir hayat sigortası değerlendirmenizi öneririz.

Sağlık beyanı vermek zorunda mıyım?

Evet. Hayat sigortasında beyan yükümlülüğü esastır. Mevcut hastalıklarınızı, kullandığınız ilaçları ve geçirdiğiniz ameliyatları doğru bildirmeniz gerekir. Eksik veya yanlış beyan, tazminat talebinin reddedilmesine ve poliçenin geçersiz sayılmasına yol açabilir.

Lehtar kimdir, sonradan değiştirilebilir mi?

Lehtar, vefat hâlinde tazminatın ödeneceği kişi veya kişilerdir. Poliçe süresince değiştirebilirsiniz. Lehtar belirlenmemişse ödeme veraset hükümlerine göre yapılır; bu da süreci uzatır ve tazminatın dağılımını sizin tercihinizden bağımsız hâle getirir.