Kurumsal Sigortalar
İşletmenizin binasını, demirbaşlarını, emtiasını ve sorumluluklarını tek bir paket poliçede güvence altına alır.
İşyeri sigortası, işletmenizin fiziksel varlıklarını ve faaliyetinden doğan sorumluluklarını tek bir paket poliçe altında toplayan bir üründür. Bina, demirbaş, makine, emtia ve elektronik cihazlar teminat altına alınırken; yangın, hırsızlık, su baskını ve üçüncü kişilere verilen zararlar gibi riskler poliçede seçilen kapsam dahilinde karşılanır. İşletmeler için asıl mesele tek tek eşyaların değeri değil, faaliyetin kesintiye uğramasıdır — bu nedenle iş durması teminatı çoğu zaman poliçenin en kritik satırıdır.
01Kapsam
Paket poliçenin çekirdeği. Bina, demirbaş ve emtiada yangın ve infilak kaynaklı zararlar, poliçede belirlenen bedeller kapsamında karşılanır.
Zorla girme yoluyla gerçekleşen hırsızlık ve teşebbüs hâlinde oluşan zararlar. Kasa muhteviyatı ve emtia için ayrı limitler uygulanır.
Tesisat kaynaklı taşma ve sızıntılar ile dış kaynaklı su baskınları. Depo ve bodrum kullanımı olan işletmelerde belirleyicidir.
Vitrin, ara bölme ve dış cephe camları. Perakende işletmelerinde en sık kullanılan teminatlardan biridir.
Ticari mal, hammadde ve mamul stoku. Stok seviyesi mevsimsel dalgalanıyorsa teminatın en yüksek stok seviyesine göre belirlenmesi gerekir.
Mobilya, tezgâh, raf sistemi, aydınlatma ve dekorasyon yatırımları. Kiralanan yerlerde yapılan tadilat bedeli sıkça atlanır.
Bu teminatlar standart pakette bulunmayabilir; ihtiyacınıza göre poliçeye eklenir.
Teminat kapsamındaki bir hasar nedeniyle faaliyetin durması hâlinde, sabit giderler ve kâr kaybı için tazminat. İşletmeler için genellikle en değerli teminattır.
Üretim makinelerinde ve teçhizatta ani ve beklenmedik arızalar. Standart yangın teminatı bunu kapsamaz.
Bilgisayar, sunucu, kasa sistemi, POS cihazı ve benzeri elektronik donanımda ani ve beklenmedik zararlar.
Çalışanların iş kazası sonucu uğradığı zararlar nedeniyle işletmeye yöneltilen talepler için teminat.
Müşteri ve ziyaretçilerin işletmenizde uğradığı zararlar ile işletmenizden kaynaklanan ve komşu birimlere verilen zararlar.
Çalışanların işletme aleyhine gerçekleştirdiği zimmet ve benzeri fiillerden doğan zararlar.
Kasadaki nakit ile bankaya taşıma sırasındaki nakit için teminat. Perakende ve gıda işletmelerinde önemlidir.
Hasar sonrası enkazın kaldırılması ve faaliyete dönüş için gereken giderler.
Hasar nedeniyle işyerinin kullanılamaması durumunda kira geliri veya alternatif yer kirası için teminat.
02Şeffaflık
Bir poliçenin neyi kapsamadığını bilmek, neyi kapsadığını bilmek kadar önemlidir. Aşağıdakiler genel şartlarda sıkça yer alan istisnalardır; kesin kapsam seçtiğiniz poliçeye göre değişir.
Emin olmak içinpoliçenizi inceleyelim.
Mevcut poliçenizi bize gönderin; teminatlarınızı, muafiyetlerinizi ve kapsam dışı kalan noktaları karşılaştırmalı olarak inceleyip sade bir özet çıkaralım.
03Fiyatlama
04Teklif için
05Hasar anında
Can güvenliğini sağlayın ve gerekiyorsa itfaiye, polis veya acil servisi arayın.
Hasarın büyümesini önleyecek acil tedbirleri alın ve bu tedbirleri belgeleyin.
Hırsızlık hâlinde derhal karakola başvurun ve tutanak alın.
Hasarlı alanın, emtianın ve ekipmanın fotoğraf ve videolarını kapsamlı şekilde çekin.
Sigorta şirketine ve Dorhan danışmanınıza hasar bildirimini gecikmeden yapın.
Eksper incelemesi tamamlanmadan hasarlı emtiayı atmayın veya onarıma başlamayın.
Stok kayıtlarını, alış faturalarını, demirbaş listesini ve muhasebe kayıtlarını hazırlayın.
İş durması teminatınız varsa, faaliyetin durduğu süreyi ve ciro kaybını belgeleyecek kayıtları toplayın.
06Uzman notu
Bu bölüm sigorta şirketlerinin ürün metinlerinden değil, hasar dosyalarında ve teklif görüşmelerinde tekrar tekrar karşılaştığımız durumlardan derlendi.
İşletme sahiplerinin en pahalıya mal olan yanılgısı, hasarı yalnızca “yanan eşyanın bedeli” olarak düşünmektir. Gerçek maliyet, kapalı kaldığınız haftalarda ödemeye devam ettiğiniz kira, maaş ve kredi taksitleridir. İş durması teminatı olmayan bir işyeri poliçesi, hasar sonrası ayakta kalmayı garanti etmez.
Emtia teminatını ortalama stok üzerinden değil, yılın en yüksek stok seviyesine göre belirleyin. Sezon öncesi dolan bir depoda çıkan yangın, ortalamaya göre yapılmış bir poliçede ciddi eksik ödeme demektir.
Kiralık işyerlerinde yapılan dekorasyon ve tadilat yatırımı sıklıkla hiçbir teminata dahil edilmez. Bina malikin, demirbaş sizin; ancak duvara, zemine ve tavana yaptığınız yatırım ayrıca beyan edilmezse boşta kalır.
Faaliyet konusunu eksik veya yanlış beyan etmek en riskli hatadır. Poliçede “ofis” yazan bir adreste üretim yapılıyorsa, hasarda kapsam tartışması çıkar.
Deprem teminatı işyeri paketlerinde otomatik değildir. İstanbul’da faaliyet gösteren bir işletme için bu teminatın poliçede olup olmadığı ayrıca kontrol edilmelidir.
Elektronik cihaz teminatı ile yangın teminatı farklı çalışır. Sunucunuzun voltaj dalgalanmasıyla yanması yangın teminatına değil, elektronik cihaz teminatına girer.
Yangın güvenlik önlemlerinizi belgeleyin. Söndürme sistemi bakım kayıtları, hem primi olumlu etkiler hem de hasarda ihmal tartışmasını önler.
07Karşılaştırma
Yangın sigortası tek bir risk grubunu, işyeri paket sigortası ise yangınla birlikte hırsızlık, su, cam, sorumluluk ve iş durması gibi teminatları bir arada sunar. Paket poliçe çoğu işletme için daha bütünlüklü ve genellikle daha ekonomiktir.
Yangın Sigortası sayfasına gidinİşyeri paketinin standart teminatları makinelerdeki ani ve beklenmedik arızaları kapsamaz. Üretim yapan işletmelerde makine kırılması teminatının poliçeye ayrıca eklenmesi gerekir.
Makine Kırılması Sigortası sayfasına gidinEvini ofis olarak kullananlar sıklıkla konut poliçesinin yeterli olduğunu düşünür. Konut poliçeleri ticari faaliyetten doğan sorumlulukları ve iş ekipmanlarını genellikle kapsamaz.
Konut Sigortası sayfasına gidin08Sık sorulan sorular
İşyeri paket sigortası; yangın, yıldırım ve infilak, hırsızlık, dahili su ve su baskını, cam kırılması ile fırtına gibi riskleri temel teminat olarak kapsar. Bunlara ek olarak makine kırılması, elektronik cihaz, işveren ve üçüncü şahıs mali sorumluluk, emniyeti suistimal ve iş durması teminatları poliçeye eklenebilir. Hangi teminatların bulunduğu tamamen poliçenizde seçilen kapsama bağlıdır.
Teminat kapsamındaki bir hasar nedeniyle faaliyetiniz durduğunda, bu süre boyunca devam eden sabit giderlerinizi ve kâr kaybınızı karşılamayı amaçlar. Kira, maaş ve kredi ödemeleri hasar sonrasında da devam ettiği için, birçok işletme açısından fiziksel hasarın kendisinden daha büyük bir risktir. Tazminat süresi poliçede belirlenir.
Evet. Bina malikin sorumluluğunda olsa da; demirbaşlarınız, emtianız, elektronik cihazlarınız ve yaptığınız dekorasyon yatırımı size aittir. Ayrıca işletmenizden kaynaklanan bir hasarın komşu birimlere veya bina sahibine verdiği zarardan siz sorumlu olabilirsiniz. Kiracılar için düzenlenen poliçelerde bina teminatı çıkarılıp bu kalemler öne alınır.
Yıl içindeki en yüksek stok seviyenizi esas alın. Sigorta bedeli düşük beyan edildiğinde hasarda eksik sigorta uygulaması devreye girer ve tazminat, beyan ettiğiniz bedelin gerçek bedele oranı kadar ödenir. Mevsimsel stok dalgalanması olan işletmelerde bu fark ciddi tutarlara ulaşabilir.
Otomatik olarak dahil değildir; ayrıca talep edilmesi ve poliçeye eklenmesi gerekir. Deprem riski yüksek bölgelerde faaliyet gösteren işletmeler için bu teminatın poliçede yer alıp almadığını kontrol ettirmenizi öneririz.
İşveren mali sorumluluk teminatı poliçenizde varsa, iş kazası nedeniyle işletmenize yöneltilen tazminat taleplerine karşı poliçe limitleri kapsamında güvence sağlar. Bu teminat işyeri paketinin standart parçası değildir; ayrıca eklenmesi gerekir. SGK yükümlülüklerinizin yerine geçmediğini de belirtmek gerekir.
Hayır. Veri ihlali, fidye yazılımı ve sistem kesintisi gibi riskler standart işyeri paketinin dışındadır ve ayrı bir siber risk poliçesi ile teminat altına alınır. Müşteri verisi tutan ve çevrimiçi satış yapan işletmeler için bu ayrım önemlidir.
09İlgili içerikler
Sigorta Rehberi
İşyeri paket sigortası temel olarak yangın, yıldırım ve infilak, hırsızlık, dahili su ve su baskını, cam kırılması ile fırtına risklerini kapsar. Makine kırılması, elektronik cihaz, işveren ve üçüncü şahıs sorumluluk, emniyeti suistimal ve iş durması teminatları ise poliçeye ayrıca eklenmesi gereken teminatlardır.
8 dk okuma
Karşılaştırma
İş durması teminatı, sigortalı bir hasar nedeniyle faaliyetiniz durduğunda bu süre boyunca devam eden sabit giderlerinizi ve kâr kaybınızı karşılar. Yangın veya makine arızası sonrası kira, maaş ve kredi ödemeleri devam ettiği için, birçok işletme açısından fiziksel hasarın kendisinden daha büyük bir risktir.
6 dk okuma
Kontrol Listesi
Yılda bir kez şu altı başlığı gözden geçirin: teminat bedellerinin güncelliği, iş durması tazminat süresi, sorumluluk limitleri, poliçeler arası boşluk ve mükerrerlikler, sözleşme ve ihale şartlarına uygunluk, yenileme tarihlerinin tek takvimde toplanması. Bu kontrol, çoğu işletmede ilave prim ödemeden kapsam iyileştirmesi sağlar.
7 dk okuma
Birkaç bilgiyle başlayalım; seçenekleri karşılaştırıp size uygun teminat yapısını birlikte belirleyelim.
Bu sayfadaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve teklif niteliği taşımaz. Teminat, istisna, limit, muafiyet ve şartlar seçilen sigorta şirketine ve poliçeye göre değişir. Bağlayıcı olan, düzenlenen poliçe ve ekleri ile ilgili genel şartlardır.