Karşılaştırma
İş durması teminatı, sigortalı bir hasar nedeniyle faaliyetiniz durduğunda bu süre boyunca devam eden sabit giderlerinizi ve kâr kaybınızı karşılar. Yangın veya makine arızası sonrası kira, maaş ve kredi ödemeleri devam ettiği için, birçok işletme açısından fiziksel hasarın kendisinden daha büyük bir risktir.
İşletme sahipleri sigorta bedelini hesaplarken genellikle şu soruyu sorar: “Bu tesisi yeniden kurmak ne kadar tutar?” Doğru soru ama eksik. Asıl soru şudur: “Bu tesis yeniden kurulana kadar ben nasıl ayakta kalacağım?”
Yangın çıktı, tesis kullanılamaz hâle geldi. Yangın poliçeniz binayı, makineyi ve emtiayı karşılıyor. Ancak yeniden kurulum sürerken kiranız işlemeye, personel maaşlarınız ödenmeye, kredi taksitleriniz kesilmeye devam ediyor. Müşterileriniz ise beklemiyor; rakibinize gidiyor. İş durması teminatı bu dönemi köprüler.
Teminatın limiti kadar önemli olan, tazminat süresidir: hasardan sonra kaç ay boyunca ödeme yapılacağını belirler. Bu süreyi belirlerken fiziksel onarım süresini değil, faaliyete tam dönüş süresini esas alın.
Hasar tespiti, enkazın kaldırılması ve gerekli izinlerin alınması genellikle ilk haftaları alır.
Binanın onarımı, elektrik ve mekanik tesisatın yenilenmesi aylar sürebilir.
Özel üretim veya ithal makinelerde tedarik süresi bazen bir yılı aşar. Bu, çoğu işletmenin hesaba katmadığı en uzun kalemdir.
Makine kurulduktan sonra bile üretim eski seviyesine hemen dönmez; kaybedilen müşterinin geri kazanılması ayrı bir süredir.
Genel yaklaşım, yıllık brüt kârınız ile faaliyet dursa da devam eden sabit giderlerinizin toplamıdır. Muhasebecinizle birlikte çıkarılacak bu rakam, tazminat süresiyle birlikte teminatın iki temel parametresini oluşturur. Büyüyen işletmelerde bu tutarın yıllık olarak güncellenmesi gerekir.
Hayır. Teminat, poliçenizdeki bir maddi hasar teminatının devreye girdiği olaylara bağlıdır. Yani önce sigortalı bir fiziksel hasar oluşmalı, faaliyet de bu hasar nedeniyle durmalıdır. Pazar koşulları, tedarikçi sorunları veya talep düşüşü gibi nedenlerle oluşan kayıplar kapsam dışıdır.
Genellikle daha da gereklidir. Büyük şirketlerin alternatif tesisleri ve nakit rezervleri vardır; küçük işletmelerde tek bir lokasyonun durması faaliyetin tamamının durması anlamına gelir. Nakit tamponu ne kadar küçükse, bu teminatın önemi o kadar büyüktür.
İlgili içerikler
Sigorta Rehberi
İşyeri paket sigortası temel olarak yangın, yıldırım ve infilak, hırsızlık, dahili su ve su baskını, cam kırılması ile fırtına risklerini kapsar. Makine kırılması, elektronik cihaz, işveren ve üçüncü şahıs sorumluluk, emniyeti suistimal ve iş durması teminatları ise poliçeye ayrıca eklenmesi gereken teminatlardır.
8 dk okuma
Kontrol Listesi
Yılda bir kez şu altı başlığı gözden geçirin: teminat bedellerinin güncelliği, iş durması tazminat süresi, sorumluluk limitleri, poliçeler arası boşluk ve mükerrerlikler, sözleşme ve ihale şartlarına uygunluk, yenileme tarihlerinin tek takvimde toplanması. Bu kontrol, çoğu işletmede ilave prim ödemeden kapsam iyileştirmesi sağlar.
7 dk okuma
Kendi durumunuz için ne anlama geldiğini konuşmak isterseniz, bize yazmanız yeterli.