Sigorta Rehberi
İşyeri paket sigortası temel olarak yangın, yıldırım ve infilak, hırsızlık, dahili su ve su baskını, cam kırılması ile fırtına risklerini kapsar. Makine kırılması, elektronik cihaz, işveren ve üçüncü şahıs sorumluluk, emniyeti suistimal ve iş durması teminatları ise poliçeye ayrıca eklenmesi gereken teminatlardır.
İşyeri poliçesi hazır bir paket olarak sunulur ve bu, işletme sahiplerinde “her şey dahil” izlenimi yaratır. Gerçekte paketin standart kısmı ile eklenmesi gereken kısmı arasında belirgin bir sınır vardır. Bu yazı, o sınırı netleştirmek için hazırlandı.
| Teminat | Neyi karşılar | Kimin için kritik |
|---|---|---|
| İş durması (kâr kaybı) | Faaliyet durduğunda sabit giderler ve kâr kaybı | Tüm işletmeler |
| Makine kırılması | Makinelerin iç arızaları | Üretim yapan tesisler |
| Elektronik cihaz | Voltaj dalgalanması, sıvı teması, düşürme | Bilişim yoğun işletmeler |
| İşveren mali sorumluluk | İş kazası nedeniyle yöneltilen talepler | Personel çalıştıran herkes |
| Üçüncü şahıs mali sorumluluk | Müşteri ve ziyaretçilere verilen zararlar | Müşteri kabul eden işletmeler |
| Emniyeti suistimal | Çalışan kaynaklı zimmet ve yolsuzluk | Nakit ve stok yöneten işletmeler |
| Deprem | Deprem kaynaklı zararlar | Deprem bölgelerindeki tüm işletmeler |
| Siber risk | Veri ihlali ve sistem kesintisi | Müşteri verisi tutan işletmeler |
Piyasa satış değeri değil, yeniden inşa maliyeti esas alınır. Kiracıysanız bina teminatı almazsınız, ancak yaptığınız tadilat ve dekorasyonu ayrıca beyan etmeniz gerekir.
Mobilya, raf sistemi, tezgâh, aydınlatma ve dekorasyon. Yenileme maliyeti üzerinden hesaplanır.
Yılın en yüksek stok seviyesi esas alınmalıdır. Ortalama stok üzerinden yapılan beyan, sezon dönemindeki bir hasarda ciddi eksik ödeme demektir.
Defter değeri değil, bugün yenisinin alım bedeli. Amortismanı bitmiş ama üretimde aktif makinelerde bu fark çok büyüktür.
Büyüyen bir işletmede stok, makine parkı ve demirbaş değerleri hızla değişir. Üç yıl önce belirlenmiş teminat bedelleri bugünkü gerçekliği yansıtmaz. Yenileme dönemini yalnızca prim pazarlığı için değil, bedelleri güncellemek için de kullanın.
Evet. Bina malikin sorumluluğunda olsa da demirbaşlarınız, emtianız, elektronik cihazlarınız ve yaptığınız dekorasyon yatırımı size aittir. Ayrıca işletmenizden kaynaklanan bir hasarın komşu birimlere veya bina sahibine verdiği zarardan sorumlu olabilirsiniz.
Yalnızca işveren mali sorumluluk teminatını poliçenize eklediyseniz karşılanır; bu teminat standart pakette bulunmaz. Ayrıca bu teminat SGK yükümlülüklerinizin yerine geçmez, iş kazası nedeniyle işletmenize yöneltilen tazminat taleplerine karşı koruma sağlar.
Hayır. Nedeni açıklanamayan kayıplar ve stok sayım farkları poliçe kapsamı dışındadır. Çalışan kaynaklı zimmet şüphesi varsa, bu ancak emniyeti suistimal teminatı ile ve teminatın kendi şartları çerçevesinde değerlendirilebilir.
İlgili içerikler
Karşılaştırma
İş durması teminatı, sigortalı bir hasar nedeniyle faaliyetiniz durduğunda bu süre boyunca devam eden sabit giderlerinizi ve kâr kaybınızı karşılar. Yangın veya makine arızası sonrası kira, maaş ve kredi ödemeleri devam ettiği için, birçok işletme açısından fiziksel hasarın kendisinden daha büyük bir risktir.
6 dk okuma
Kontrol Listesi
Yılda bir kez şu altı başlığı gözden geçirin: teminat bedellerinin güncelliği, iş durması tazminat süresi, sorumluluk limitleri, poliçeler arası boşluk ve mükerrerlikler, sözleşme ve ihale şartlarına uygunluk, yenileme tarihlerinin tek takvimde toplanması. Bu kontrol, çoğu işletmede ilave prim ödemeden kapsam iyileştirmesi sağlar.
7 dk okuma
Kendi durumunuz için ne anlama geldiğini konuşmak isterseniz, bize yazmanız yeterli.