Kurumsal Sigortalar
Mesleki faaliyetinizden doğan hata ve ihmal iddialarına karşı, tazminat ve savunma masraflarını güvence altına alır.
Mesleki sorumluluk sigortası, mesleki faaliyetiniz sırasında yaptığınız hata, ihmal veya eksiklik nedeniyle müşterinizin uğradığı zararlar için size yöneltilen tazminat taleplerini poliçe limitleri kapsamında karşılar. Bu üründe genellikle savunma masrafları da teminat kapsamındadır — çoğu dosyada asıl maliyet, tazminatın kendisinden önce avukatlık ve bilirkişi giderleridir. Bazı meslek grupları için ilgili mevzuat gereği zorunludur.
01Kapsam
Mesleki hatanız nedeniyle ödemek zorunda kalacağınız tazminat tutarları, poliçe limitleri dahilinde.
Avukatlık ücretleri, bilirkişi ve mahkeme giderleri. Haksız bir iddiada bile bu masraflar oluşur ve teminatın en sık kullanılan bileşenidir.
Poliçe başlangıcından önce yapılmış ancak henüz talep konusu olmamış işlerin kapsanması. Bu ürünün en kritik ayrıntısıdır.
Bu teminatlar standart pakette bulunmayabilir; ihtiyacınıza göre poliçeye eklenir.
Poliçe sona erdikten sonra, poliçe döneminde yapılmış işlerle ilgili gelen taleplerin bildirilebilmesi için ek süre. Emeklilik veya faaliyeti sonlandırma hâlinde kritiktir.
Müşteri verisinin ihlali kaynaklı talepler. Müşteri verisi tutan meslek gruplarında giderek gerekli hâle gelmektedir.
Ekip üyelerinin mesleki hatalarından doğan taleplerin de kapsanması.
Şirket yöneticilerinin aldıkları kararlardan doğan kişisel sorumluluk talepleri.
02Şeffaflık
Bir poliçenin neyi kapsamadığını bilmek, neyi kapsadığını bilmek kadar önemlidir. Aşağıdakiler genel şartlarda sıkça yer alan istisnalardır; kesin kapsam seçtiğiniz poliçeye göre değişir.
Emin olmak içinpoliçenizi inceleyelim.
Mevcut poliçenizi bize gönderin; teminatlarınızı, muafiyetlerinizi ve kapsam dışı kalan noktaları karşılaştırmalı olarak inceleyip sade bir özet çıkaralım.
03Fiyatlama
04Teklif için
05Hasar anında
Size bir talep yöneltildiği anda, henüz dava açılmamış olsa bile sigorta şirketine bildirim yapın.
Talebi kabul eden, sorumluluk üstlenen veya uzlaşma öneren beyanlarda bulunmayın; bu, teminatı etkileyebilir.
İlgili dosyanın tüm belgelerini, yazışmaları ve sözleşmeleri derleyin.
Dorhan danışmanınıza durumu iletin; süreç yönetimi bu üründe erken müdahaleye çok duyarlıdır.
Sigorta şirketinin atayacağı avukat ile kendi avukatınız arasındaki koordinasyonu netleştirin.
Poliçenizin bildirim süresine dikkat edin; geç bildirim tek başına ret gerekçesi olabilir.
Uzlaşma görüşmelerini sigortacının onayı olmadan sonuçlandırmayın.
06Uzman notu
Bu bölüm sigorta şirketlerinin ürün metinlerinden değil, hasar dosyalarında ve teklif görüşmelerinde tekrar tekrar karşılaştığımız durumlardan derlendi.
Bu poliçelerin neredeyse tamamı “talep esaslı” (claims-made) çalışır: teminatı belirleyen, hatanın yapıldığı tarih değil, talebin size yöneltildiği ve sigortacıya bildirildiği tarihtir. Poliçesiz geçen bir dönem, o dönemde yapılmış işleri de korumasız bırakabilir. Kesintisiz sigortalılık bu üründe kritiktir.
Retroaktif tarih, poliçenin en önemli ve en sık atlanan maddesidir. Poliçe bugün başlasa bile, üç yıl önce yaptığınız bir proje için bugün talep gelebilir. Retroaktif tarihiniz mesleki faaliyetinizin başlangıcına ne kadar yakınsa koruma o kadar geniştir.
Şirket değiştirdiğinizde retroaktif tarihinizi mutlaka taşıyın. Yeni poliçeyi sıfır retroaktif tarihle başlatmak, geçmiş yıllardaki tüm işlerinizi korumasız bırakır — bu, prim farkından çok daha pahalıya mal olur.
Savunma masraflarının limit içinde mi yoksa limite ek mi olduğunu kontrol ettirin. Limit içindeyse, uzun bir davada avukatlık giderleri tazminata kalan payı ciddi biçimde eritir.
Bir talep geldiğinde “halledebilirim” diyerek bildirimi geciktirmek, bu üründeki en yaygın hatadır. Geç bildirim, poliçe geçerli olsa bile tek başına ret gerekçesi olabilir. Dava açılmasını beklemeden, ilk ihtarname veya şikâyet mektubunda bildirin.
Faaliyetinizi sonlandırırken veya emekli olurken uzatılmış bildirim süresi satın alın. Mesleki hatalara ilişkin talepler yıllar sonra gelebilir ve poliçeniz sona erdiyse korumasız kalırsınız.
07Karşılaştırma
Üçüncü şahıs mali sorumluluk, işletmenizin faaliyetinden doğan bedeni ve maddi zararları konu alır — örneğin müşterinin ofisinizde düşüp yaralanması. Mesleki sorumluluk ise verdiğiniz hizmetin içeriğindeki hatadan doğan mali zararları kapsar. İki teminat farklı olay türlerini korur.
Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk sayfasına gidinSiber risk, sistemlerinize yönelik saldırı ve veri ihlallerinin doğrudan maliyetlerini konu alır. Mesleki sorumluluk ise mesleki hatanızdan doğan müşteri taleplerini kapsar. Müşteri verisi tutan meslek gruplarında ikisi birlikte kurgulanır.
Siber Risk Sigortası sayfasına gidin08Sık sorulan sorular
Bazı meslek grupları için ilgili mevzuat gereği zorunludur; diğerleri için isteğe bağlıdır. Ayrıca zorunlu olmasa bile, kurumsal müşteriler ve ihale şartnameleri sıklıkla mesleki sorumluluk poliçesi talep eder. Mesleğiniz için güncel yükümlülüğü teklif aşamasında birlikte kontrol ederiz.
Teminatın, hatanın yapıldığı tarihe değil, tazminat talebinin size yöneltildiği ve sigortacıya bildirildiği tarihe göre belirlenmesi demektir. Yani talep geldiğinde geçerli bir poliçenizin bulunması gerekir. Bu nedenle sigortalılığın kesintisiz sürdürülmesi ve retroaktif tarihin korunması bu üründe kritik önemdedir.
Retroaktif tarih, poliçenizin geriye dönük olarak hangi tarihten sonraki işleri kapsadığını gösterir. Bu tarihten önce yapılan işlerden doğan talepler kapsam dışıdır. Mesleki hatalar çoğunlukla yıllar sonra ortaya çıktığı için, retroaktif tarihin mesleki faaliyet başlangıcınıza mümkün olduğunca yakın olması gerekir. Sigorta şirketi değiştirirken bu tarihi mutlaka taşıyın.
Genellikle dahildir, ancak limit içinde mi yoksa limite ek olarak mı sağlandığı poliçeden poliçeye değişir. Limit içinde sağlanıyorsa, uzun süren bir yargılamada avukatlık ve bilirkişi giderleri tazminata ayrılan payı önemli ölçüde azaltabilir. Bu ayrımı teklif aşamasında netleştirmenizi öneririz.
Poliçeniz sona erdikten sonra gelen talepler, uzatılmış bildirim süresi (extended reporting period) satın alınmadıysa kapsam dışı kalır. Mesleki sorumluluk talepleri işin tamamlanmasından yıllar sonra gelebildiği için, faaliyeti sonlandırırken veya emekli olurken bu ek sürenin satın alınması önemlidir.
Poliçenizde çalışanların fiilleri teminat altına alınmışsa kapsanır. Ekip hâlinde çalışan bürolarda bu kapsamanın açıkça yer aldığından emin olun; yalnızca sigortalı kişinin fiillerini kapsayan dar poliçeler, ekip üyelerinin hatalarında koruma sağlamaz.
09İlgili içerikler
Kontrol Listesi
Yılda bir kez şu altı başlığı gözden geçirin: teminat bedellerinin güncelliği, iş durması tazminat süresi, sorumluluk limitleri, poliçeler arası boşluk ve mükerrerlikler, sözleşme ve ihale şartlarına uygunluk, yenileme tarihlerinin tek takvimde toplanması. Bu kontrol, çoğu işletmede ilave prim ödemeden kapsam iyileştirmesi sağlar.
7 dk okuma
Birkaç bilgiyle başlayalım; seçenekleri karşılaştırıp size uygun teminat yapısını birlikte belirleyelim.
Bu sayfadaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve teklif niteliği taşımaz. Teminat, istisna, limit, muafiyet ve şartlar seçilen sigorta şirketine ve poliçeye göre değişir. Bağlayıcı olan, düzenlenen poliçe ve ekleri ile ilgili genel şartlardır.